Zzp’er zijn klinkt financieel aantrekkelijker dan het is

Als je wordt ontslagen, kun je twee dingen doen: solliciteren of voor jezelf beginnen. Dat laatste kan om meerdere redenen aantrekkelijk zijn, onder meer omdat je als zzp’er voor hetzelfde werk vaak een stuk meer verdient dan als werknemer. Bovendien worden zzp’ers fiscaal bevoordeeld, zodat je van hetzelfde bruto-inkomen na belasting ook nog eens meer overhoudt.

Omdat veel banen de komende maanden zullen verdwijnen, zullen veel ex-werknemers het sommetje gaan maken. Maar reken je niet te snel rijk. Voor een eerlijke financiële vergelijking tussen loondienst en zzp-schap moet je verder kijken dan naar netto-inkomen.

Ziek worden

Als je als werknemer ziek wordt, krijg je nog twee jaar doorbetaald. Als je daarna nog steeds niet kunt werken, krijg je een uitkering. Voor zzp’ers is er geen vangnet; hooguit de bijstand, maar de meeste zieke zzp’ers komen daar niet voor in aanmerking.

Je kunt dit risico afdekken met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov), maar de hoge kosten daarvan zijn berucht. Verzekeraars lokken je met een flinke korting in de eerste jaren, maar de premie neemt dan na een paar jaar rap toe. Het kabinet wil een verplichte aov invoeren vanaf 2024, maar eerst zien, dan geloven. En dan nog, deze verplichte aov keert maximaal 2.500 euro bruto per maand uit. Dat is niet veel voor de gemiddelde hoogopgeleide.

Voor hun oude dag is voor zzp’ers evenmin iets geregeld. Je kunt natuurlijk zelf een oudedagsvoorziening opbouwen, maar die is meestal veel duurder dan wanneer je in loondienst pensioen opbouwt. Werkgevers betalen doorgaans namelijk een flink deel van de pensioenpremie. Bovendien is er bij vrijwel alle pensioenregelingen een nabestaandenpensioen geregeld. Dan krijgen je nabestaanden als je overlijdt direct een levenslange uitkering. Als zzp’er moet je dat allemaal zelf regelen. En als je kinderen hebt: ouderschapsverlof is voor zzp’ers non-existent.

Thuiswerken

Zzp’ers konden tot voor kort in elk geval zeggen dat ze één groot voordeel hadden boven werknemers: ze kunnen zelf bepalen waar en wanneer ze werken. Door corona is deze tweedeling inmiddels achterhaald. Veel werknemers zullen ook als de crisis achter de rug is een deel van de tijd blijven thuiswerken.

Toch blijven er genoeg redenen over om zzp’er te worden. Voor mij persoonlijk is dat het feit dat ik, en niemand anders, bepaal wat voor werk ik doe en wie ik wil hebben als klant. Maar ik besef ook dat deze vrijheid bij pech of tegenslag duur kan uitpakken.